10 conseils financiers à suivre selon la guru de l’argent Suze Orman

Vous cherchez à éviter les erreurs d'argent? Voici quelques conseils à suivre pour profiter au maximum de votre vie financière!

528

Suze Orman, auteure, animatrice de télévision et gourou des finances personnelles, inspire les Américains depuis des décennies à faire de meilleurs investissements d’argent et à éviter de graves erreurs financières. Elle sera la première à vous dire que ce que vous ne faites pas avec votre argent peut être encore plus important que ce que vous en faites. Voici 10 conseils à suivre pour gagner beaucoup d’argent selon Suze Orman.

1. Ne soyez pas trop rapide sur l’achat d’une maison

Tout Sur Mes Finances

L’accession à la propriété fait partie du rêve américain, mais en acheter une avant d’en être capable peut mener à un désastre financier. «Parfois, il est logique d’être propriétaire d’une maison», dit Mme Orman à CNBC.com. «Et parfois, selon l’endroit où vous vivez, c’est logique de simplement louer.»

C’est particulièrement vrai si vous êtes dans une ville chère. Au lieu d’investir beaucoup d’argent dans l’immobilier, pourquoi ne pas investir dans le marché boursier? De cette façon, vous pouvez faire fructifier votre épargne en une mise de fonds sur la maison de vos rêves.

Un bon moyen de se lancer dans l’investissement est d’utiliser un service d’investissement automatisé comme Wealthsimple, qui ajustera automatiquement votre portefeuille pour vous protéger des turbulences du marché.

2. Ne louez pas de voiture

Les Numériques

Selon Suze Orman, il ne faut jamais, jamais, jamais, jamais, louer une voiture. Si vous louez une voiture, votre argent sera réinvesti en plusieurs années de paiements et vous aurez les mains vides lorsque la période de location sera terminée. Le financement est une meilleure option, mais Mme Orman dit que s’il faut plus de trois ans pour rembourser la voiture, alors elle n’est pas dans votre fourchette de prix. Acheter une voiture d’occasion est une autre bonne option pour vous.

3. Ne cosignez pas un prêt

Rebondir

Lorsqu’un ami ou un membre de la famille dans le besoin vous demande de cosigner un prêt, Mme Orman dit que la seule réponse correcte est de refuser. Selon elle: «N’ayez pas peur de dire non aux autres et de dire oui à vous-même.»

Lorsque vous cosignez un prêt, vous devenez légalement responsable du remboursement de l’argent. La vie est imprévisible, et s’il arrive quelque chose qui empêche l’emprunteur de rembourser le prêt, vous serez tenu d’effectuer les paiements.

De plus, si l’emprunteur est en retard de quelques paiements, votre pointage de crédit peut en souffrir.

4. Ne prenez pas une retraite anticipée trop tôt

www.defense.gouv.fr

Notre gourou de la finance préféré conseille aux Américains d’éviter la retraite anticipée pour une très bonne raison : cela vaut la peine de retarder l’affiliation à la sécurité sociale jusqu’à 70 ans.

«Chaque année que vous attendez entre votre âge normal de la retraite et 70 ans, la sécurité sociale ajoutera une garantie de 8% à votre versement mensuel éventuel», écrit-elle, dans AARP The Magazine.

Elle dit qu’en retardant la Sécurité sociale jusqu’à l’âge de 70 ans, vous obtiendrez une prestation mensuelle supérieure de plus de 75 % à celle que vous obtiendrez si vous partez à l’âge de 62 ans.

«Vivre jusqu’à 80 ans et plus n’est plus un événement rare», dit Mme Orman.

5. Ne vendez pas d’actions lorsque les marchés sont mauvais

Strategie Bourse

Lorsque les actions sont à la baisse, les investisseurs ont tendance à baisser rapidement leurs investissements. C’est une mauvaise idée, dit Orman.

Au lieu de se débarrasser des actions, elle vous conseille de continuer à investir le même montant d’argent chaque mois, peu importe ce qui arrive sur le marché. En utilisant cette stratégie, un mauvais mois pour le marché devient un bon mois pour investir.

Si vous vous entraînez à vous accrocher aux marchés à la baisse, vous continuerez à bâtir un portefeuille solide avec un potentiel de rendement à long terme.

6. Ne faites pas aveuglément confiance à un conseiller financier

Workopolis

Il est important d’avoir un conseiller financier en qui vous pouvez avoir confiance.

«Ne pensez pas qu’ils auront toujours votre intérêt premier à cœur, car ils ont probablement leur propre intérêt à cœur», dit Mme Orman.

Lorsque vous choisissez un professionnel de la finance, assurez-vous qu’il s’agit d’un «fiduciaire», ce qui signifie que votre conseiller a l’obligation légale d’agir dans votre meilleur intérêt.

Au cours de votre processus de sélection, demandez aux conseillers éventuels comment ils seront rémunérés pour leur travail avec vous et quels autres services ils peuvent vous offrir. Cela vous donnera une bonne idée de leurs motivations lorsqu’ils investissent votre argent. Vous pourrez ainsi avoir totalement confiance en eux!

7. N’empruntez pas de votre argent de retraite

Eukilibre

Suze Orman dit qu’emprunter de l’argent de votre retraite est «la plus grosse erreur que vous ne ferez jamais» si cela sert à rembourser d’autres dettes.

Un prêt est préférable à un retrait d’argent de votre compte, ce qui vous rapportera une facture d’impôt et une pénalité de 10 % si vous avez moins de 59 ans et demi. De plus, les prêts sont généralement assortis d’un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt traditionnel.

Mais il se peut qu’on vous interdise de mettre plus d’argent dans votre fond de retraite pendant six mois, ce qui signifie que vous manquerez des occasions de verser des cotisations avant impôt qui réduiront votre revenu imposable.

Pire encore, si vous retirez une partie de votre épargne-retraite, même temporairement, vous perdrez des revenus importants si les marchés se redressent.

8. Ne laissez pas votre dette grossir

Tuxboard

«Une dette, c’est de la servitude», dit Orman à CNBC. «Vous n’aurez jamais, jamais, jamais, jamais la liberté financière si vous avez des dettes.» Néanmoins, elle souligne que toutes les dettes ne sont pas identiques.

Les prêts hypothécaires et les prêts étudiants peuvent être considérés comme de «bonnes dettes», parce que les taux d’intérêt des prêts au logement sont généralement assez bas et que votre diplôme est un investissement qui devrait générer un revenu plus élevé avec le temps.

Toutefois, les taux d’intérêt des cartes de crédit sont beaucoup plus élevés. Plus vous remettez à plus tard le remboursement de vos soldes de crédit, plus vous perdez d’argent. Vous pouvez facilement payer vos achats trois ou quatre fois.

9. Ne dépensez pas pour impressionner les autres

HuffPost

C’est dans la nature humaine de vouloir impressionner les autres. Mais Orman sait par expérience à quel point c’est stupide.

Une fois, elle a loué une BMW de luxe et acheté une montre Cartier avec de l’argent emprunté dans son fond de retraite juste pour impressionner une femme qu’elle fréquentait. Elle dit que c’était «la chose la plus stupide que j’aie jamais faite avec l’argent.»

Dépenser de l’argent que vous n’avez pas pour impressionner les autres vous laissera avec des relations superficielles et des factures stressantes.

Travaillez dur, investissez judicieusement et récoltez votre fortune une fois que vous l’avez faite. Il n’y a rien de plus impressionnant qu’un véritable succès financier.

10. Ne restez pas dans un travail que vous détestez

cours bordeaux maths

Suze Orman dit que les sondages montrent que les deux tiers des travailleurs ne sont pas vraiment bien dans leur travail.

«Rester dans un emploi que vous n’aimez pas est irrespectueux pour vous-même et pour vos proches», dit Mme Orman sur son site Web. «Vous ne pouvez pas me dire que ça n’a pas d’impact négatif sur vos relations.»

Avant de commencer à chercher une nouvelle opportunité d’emploi, voyez si l’emploi que vous avez peut être modifié pour répondre à ce qui vous rend malheureux.

Ne l’exprimez jamais de cette façon lorsque vous rencontrez le patron ou les RH. Dites plutôt à la direction que vous aimeriez parler de la façon dont votre travail pourrait être  «modifié» afin que vous puissiez être plus productif.